摘要：现在部分银行要求出具纳税证明，这无疑是个善策。但除此之外，中国银行业还应加快构建完善的信用体系，健全银行个人征信体系，完善个人信用报告制度。韶韶视点上期回顾：烂冬过后：品质决定中小开发商存亡



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银行的房贷政策并没有因贷款指标的增加而松动。记者昨天采访获悉，为贯彻决策层相关指示，个别银行已开始对前来申办房贷的借款人进行信用评级，并要求其提供银行对账流水、税单来证明收入情况。而以往，银行在查询借款人收入情况时，一般只看单位出具的收入证明。

韶韶视点：

现在中国市场上买房者中超过94%的人都是贷款买房。根据中国银监会发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》，住房贷款人的月还款额与月收入比控制在50％以下（含），月所有债务支出与收入比控制在55％以下。而一些专家则建议，个人房贷还款最好不要超过收入的30%。而现实的情况却是相当部分的房奴每月还着超过收入50%的贷款。【轨道交通 打通楼市“任督二脉”】

西祠胡同里曾经有个房奴在论坛里发愁：为了还房贷，家里买菜的钱都没有了。此位房奴夫妻，二人工资加起来是每月3000多元，但是却还着2000多元的房贷，家里老人生病住院需要1万元，他们到处借钱凑齐1万元。这一万元的债务，对于他们来说，无疑是个巨额债务。所以，家里买不起菜也很正常。

这样的房奴并不少见。每月3000元的收入还要还2000元的贷款，这样的还贷比例，生活中即使有一丁点的风吹草动，都足以让他们因还不起贷款而引起诉讼。目前，中国有关这方面的诉讼案件正迅速增加。【官商“双赢”对民众来说是灾难】

个人买房贷款时，需要提供收入证明。一些单位出具的收入证明大多不够真实，有的贷款人每月收入只有一两千元，或者二三千元，但在开收入证明时，单位财务往往帮他们开月入5000元以上的收入证明。而收入5000元左右的，能开到1万元。贷款人在办理住房消费贷款过程中开具虚假收入证明现象十分突出。甚至有少数购房者用一式多份的收入证明在不同银行贷款。【南京地铁3号线及2号线西延线楼盘大搜索】

美国次贷危机给中国银行业敲了一记响亮的警钟。如果中国银行业在贷款人信息审核方面仍然如此松懈不严谨的话，那么拥有无数坏账、死帐的就是他们了。

现在部分银行要求出具纳税证明，这无疑是个善策。但除此之外，中国银行业还应加快构建完善的信用体系，健全银行个人征信体系，完善个人信用报告制度。

我国个人征信系统的建设尽管已经初具雏形，但信息的准确度仍然有待提高，征信系统查寻范围与权限还有待扩大。同时，应建立规范的个人征信机构和个人资信查询系统，使各金融机构实现信息共享，为发放个人贷款提供参考依据。【商务楼里住宅户型 华利国际2室行不行】

这样，尽可能避免大量不良贷款，对适当的贷款人发放适当额度的贷款，进而有效降低贷款风险，避免出现更大的金融危机。
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银行停止二手房转按揭贷款打压房价的可行性与必要性
投机炒房赢利最终是通过最后一个接棒者的购买实现的, 停止二手房转按揭贷款,对正常有支付能力的自住客无任何影响,而对炒房客的影响就不同了,他们的资金链条就断裂了,就是房价上涨,银行也不借钱, 炒房客往往炒好几套房子,每月还得还本付息,否则银行要收房子,他们就要快速变现,再也不能囤积房源,就只能在投资客之间买卖或者卖给有钱的自住客,这样买得起房子得人就少了,别人买不起了,卖主就会降价卖了,一直降到大多数人都能不用贷款也买的起为止,即使有钱付全款的人,肯定会狠狠杀价, 使炒房客无钱可赚！深圳银行已执行此政策,深圳的二手房价已下跌一半,上海的银行马上要跟进,估计情况会和深圳差不多。
有人说可以找地下钱庄,私人贷款组织，这个圈子我很熟悉,他们借款期限很短,几个月,最长不超过一年,一般搞过桥贷款,要求有还款来源、银行同意贷款的证明,如果没有银行同意贷款的证明,出款率很低,一般是三折,即100万的房子只能借款30万,而且都是高利贷,到时还不出钱,通过高利贷形似黑吃黑吃掉房子,绝对不会像银行平价贷款二十年,所以,银行停止二手房转按揭贷款打压房价是打蛇打七寸,击中炒房客的要害，打击将是毁灭性的。
 这个建议,本人已发到上海市政府网站市长信箱了。